金融利剑

第一卷 塔吊上的投诉信

第一章 凛冬的纵身一跃

江城的腊月，江风裹着湿冷的雨丝，刮在脸上像刀子割。

城东的滨江国际工地，38层的塔吊顶端，一个穿着洗得发白的工装外套的男人，正扶着冰冷的钢铁栏杆，半个身子探在外面。楼下围满了人，警车、消防车的警笛声刺破了午后的沉寂，扩音器里传来民警耐心的劝导，可男人像是听不见，只是攥着一张皱巴巴的纸，眼神空洞地望着脚下奔流的江水。

他叫王建国，48岁，河南周口人，来江城打了二十年工，从瓦工干到带班班长，一辈子老实本分，没跟人红过脸。可现在，他成了工地上人人避之不及的“麻烦”，成了电话里被骂作“老赖”“畜生”的欠债人，成了连老父亲的救命钱都拿不出来的不孝子。

半年前，他爹在老家查出肺癌晚期，医生说要化疗，先准备十万块。王建国掏空了所有积蓄，又跟亲戚朋友借了个遍，还差一万块。工地上的工资要年底才结，他走投无路，刷短视频的时候，刷到了“易借通”APP的广告——“无抵押、秒到账、低利息，凭身份证就能借”。

他抱着试一试的心态下载了APP，填了身份证、银行卡，甚至授权了通讯录和相册，不到十分钟，一万块就到了账。可他没注意，到账的只有八千块，两千块被以“服务费”“担保费”的名义直接扣走了。更没看清合同里藏着的小字：日利率0.098%，逾期一天罚息是未还金额的5%，还要按天收取“催收费”。

第一个月还款日，他凑了钱想还，可APP里的还款通道突然打不开，客服电话永远占线。等第二天通道恢复，他已经逾期，原本要还的一万一千多，瞬间变成了一万六。他找客服理论，对方只冷冰冰地甩过来一句：“合同里写得清清楚楚，逾期后果自负，赶紧还钱，不然有你好受的。”

他拿不出这么多钱，噩梦就开始了。

先是无休止的骚扰电话，一天几十个，从凌晨五点打到深夜十二点，开口就是污言秽语，骂他“老不死的”“欠钱不还的垃圾”，威胁要卸他的胳膊腿。紧接着，他的通讯录被爆了，老家的亲戚、村里的支书、工地上的工友、甚至他正在上高中的儿子的班主任，都接到了催收电话，说王建国欠钱不还，是个老赖，让大家逼他还钱。

工地上的项目经理找他谈了话，说他影响了工地的声誉，让他先停工回家。儿子在学校被同学指指点点，哭着给他打电话说不想上学了。老婆在老家照顾公公，天天被上门的催收人员堵门，哭着跟他说要离婚。最让他崩溃的是，他爹知道了这件事，偷偷把化疗的药停了，说“不治了，不能再给你添窟窿了”。

短短半年，一万块的借款，利滚利加罚息，已经滚到了十二万。催收的人给他发来了P成遗照的他父亲的照片，发来了他儿子学校的定位，甚至说要去老家扒了他家的房子。

他走投无路了。

他爬上塔吊的时候，兜里揣着两样东西，一样是医院的病危通知书，一样是写了一半的投诉信。他想，要是自己跳下去了，或许能有人看见这封信，能管管那些吃人的人。

“王大哥！你先下来！有什么事我们帮你解决！”

楼下传来一个清亮的女声，带着不容置疑的坚定。王建国低头，看见警戒线外站着一个穿着藏青色制服的女人，三十出头，齐耳短发，眉眼锐利，胸前的徽章在雨雾里闪着光。她手里举着一个扩音器，正仰着头看着他，身后跟着两个同样穿制服的年轻人。

是江城市公安局经侦支队的人？还是法院的？王建国心里动了一下，攥着纸的手紧了紧。

“我是国家金融监督管理总局江城监管局稽查支队的林砚。”女人的声音再次传来，穿透了雨丝和警笛声，“你的投诉信，我们收到了。易借通的违规催收问题，我们管定了。你先下来，我们当面谈，我给你一个交代。”

王建国愣住了。

他三天前才把那封带着血泪的投诉信寄出去，他以为这封信会像石沉大海一样，淹没在无数的信访件里，没想到，这么快，就有人找来了。

林砚看着塔吊上那个摇摇欲坠的身影，心里像被针扎一样疼。这已经是这个月里，她接到的第三起和“易借通”相关的极端事件了。前两个，一个刚毕业的大学生，被P裸照催收，跳了江，尸体三天后才被找到；一个开小卖部的老板，被上门催收的人砸了店，突发脑溢血，至今躺在医院里昏迷不醒。

她手里攥着王建国的投诉信，里面附了上百条催收短信的截图，几十段不堪入耳的通话录音，还有那张被P成遗照的老人的照片。每一行字，都浸着一个底层家庭的绝望。

“王大哥，我知道你难。”林砚的声音软了下来，却依旧坚定，“你跳下去，家里的老人怎么办？孩子怎么办？你放心，只要你下来，我们一定彻查到底，那些欺负你的人，一个都跑不了。我们是国家的执法部门，我们给你撑腰。”

小主，

风刮得更猛了，王建国站在塔吊上，浑身都在抖。他看着楼下那个穿着制服的女人，看着她眼里的真诚，看着她胸前那枚闪着光的徽章，积攒了半年的委屈和绝望，瞬间化作了汹涌的泪水。他蹲在塔吊上，像个孩子一样嚎啕大哭。

半个小时后，王建国被消防员扶了下来。他的腿软得站不住，一落地就踉跄着扑到林砚面前，“扑通”一声跪了下去。

“领导，求求你，救救我们一家……”

林砚赶紧扶住他，眼眶也红了。她用力把王建国扶起来，一字一句地说：“王大哥，你放心。我们国家的法律，从来不会放过任何一个作恶的人，也从来不会辜负任何一个守法的老百姓。这件事，我们管到底。”

雨还在下，可林砚的话，像一道光，照进了王建国暗无天日的生活里。

而林砚心里清楚，这一句承诺，意味着一场硬仗。

易借通，是江城天盛金融控股集团旗下的头部消费信贷APP，注册用户超过两千万，累计放款规模超千亿，是江城有名的纳税大户，董事长高天雄更是江城商界呼风唤雨的人物。之前不是没有过投诉，可每次都被他们用各种手段压了下来，甚至有监管部门的同事去核查，都被他们以“商业机密”为由挡了回来。

这一次，她要啃的，是一块硬得不能再硬的骨头。

回到局里的时候，已经是晚上八点了。稽查支队的办公室里还亮着灯，林砚刚推开门，一大队大队长李建国就迎了上来，手里拿着一摞厚厚的材料。

“林砚，你可回来了。怎么样？人没事吧？”

“没事，救下来了。”林砚把湿透的外套脱下来，扔在椅子上，接过李建国递过来的热水，喝了一口，暖了暖冻僵的身子，“李队，这已经是第三起了。易借通这个事，不能再拖了。”

李建国叹了口气，把手里的材料放在她面前：“我知道。你看，这是我们这半年来收到的关于易借通的投诉，一共1274起，其中涉及暴力催收的892起，利率违规的1003起，还有乱收费、泄露个人信息的，数不胜数。之前我们也想查，可每次刚启动，上面就有打招呼的，局里也有顾虑，毕竟天盛是江城的龙头企业，动它，牵扯太大了。”

“牵扯再大，能大过老百姓的命吗？”林砚把手里的水杯往桌上一放，声音里带着压不住的火气，“李队，王建国今天差点就从塔吊上跳下去了！前几天跳江的那个姑娘，才22岁！还有躺在医院里的那个老板，家破人亡！这些都是活生生的人！我们是金融监管部门，我们的职责就是守好老百姓的钱袋子，维护金融市场的秩序。现在有个平台，披着合法的外衣，干着吃人血馒头的勾当，我们不管，谁管？”

林砚的话，像锤子一样砸在李建国的心上。他干了二十年金融稽查，见过太多金融乱象，可像易借通这样，规模这么大，手段这么恶劣的，还是头一次。

“我知道你急，我也急。”李建国拉了把椅子坐下，看着林砚，“这样，明天早上局里开班子会，我跟你一起去找张局，把这些材料都递上去，申请正式立案稽查。我就不信，在江城，还能有资本大过法律去！”

林砚点了点头，目光落在桌上那摞厚厚的投诉材料上。每一份材料背后，都是一个被毁掉的家庭，都是一份对公平正义的期盼。

她想起了父亲。她的父亲是一名老刑警，在她刚上大学的时候，为了抓捕持枪歹徒，牺牲在了岗位上。父亲出殡那天，很多被他帮助过的老百姓，自发地来送他，队伍排了整整一条街。父亲生前跟她说过最多的一句话就是：“穿上这身制服，就要对得起头顶的国徽，对得起老百姓的信任。人这一辈子，要行得正，坐得端，要守得住自己的良心。”

她当年放弃了律所的高薪offer，考进了金融监管系统，就是想沿着父亲的路走下去，做一个能为老百姓撑腰，能守住公平正义的人。

这一晚，林砚在办公室里熬了个通宵。她把所有关于易借通的投诉材料都整理了一遍，按照利率违规、暴力催收、信息泄露、非法经营等类别分好类，又把相关的法律法规一条条标注出来，写了一份厚厚的立案稽查申请报告。

天快亮的时候，她看着窗外渐渐亮起来的江城，握紧了拳头。

高天雄，易借通，天盛金融。这场仗，我跟你们打到底。

法律的尊严，容不得你们践踏。老百姓的安宁，容不得你们掠夺。

第二章 立案之争

早上八点半，江城监管局的班子会准时召开。

局长张敬山的办公室里，烟雾缭绕。副局长刘长海、稽查支队支队长赵刚、法制处处长王敏都坐在沙发上，李建国和林砚站在办公桌前，手里拿着立案申请和厚厚的证据材料。

张敬山今年58岁，还有两年就退休了，头发已经白了大半，脸上带着常年伏案工作的疲惫。他翻看着林砚连夜整理出来的材料，眉头越皱越紧，手指在桌面上轻轻敲着，半天没说话。

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“张局，情况就是这样。”李建国先开了口，“易借通的违规问题，已经不是个别现象，是系统性、规模化的违法违规。半年时间，我们收到了上千起投诉，已经发生了三起极端事件，造成了极其恶劣的社会影响。我们稽查支队申请，对天盛金融控股集团及其旗下的易借通APP，启动正式立案稽查。”

李建国话音刚落，副局长刘长海就摆了摆手，语气里带着不赞同：“老李，小林，你们是不是太冲动了？天盛金融是什么企业？是我们江城的标杆民营企业，年纳税十几个亿，解决了上万的就业岗位。易借通是国内头部的消费信贷平台，合规经营这么多年，怎么可能像你们说的这么不堪？”

刘长海分管办公室和人事，和江城的商界大佬们走得很近，高天雄更是他酒桌上的常客。之前几次针对易借通的核查，都是他从中作梗，压了下来。

“刘局，合规不合规，不是靠嘴说的，是靠证据说的。”林砚抬起头，目光直视着刘长海，不卑不亢地说，“我们手里的1274起投诉，每一起都有完整的证据链，包括借款合同、还款记录、催收短信、通话录音。易借通的实际年化利率，最高的达到了128%，远远超过了国家规定的LPR4倍的上限，这是明确的高利贷。他们的催收团队，采用爆通讯录、P图侮辱、上门滋扰、威胁恐吓等手段，对逾期借款人进行掠夺式催收，甚至已经涉嫌寻衅滋事、敲诈勒索，这不是简单的违规，这是犯罪。”

“小林，你年轻，说话不要这么绝对。”刘长海的脸沉了下来，“消费信贷行业，本身就是高风险行业，逾期率高，催收难，这是行业共性问题。个别催收人员的不规范行为，不能上升到整个平台的系统性违法。你们这么一立案，要是影响了企业的正常经营，造成了用户恐慌，甚至引发系统性的金融风险，这个责任，谁来负？”

“刘局，我们的责任，是维护金融市场的合法秩序，是保护金融消费者的合法权益，不是给违法违规的企业当保护伞！”林砚的声音陡然提高，“那些被催收逼得家破人亡的老百姓，他们的损失，谁来负？那个跳江的22岁姑娘，她的命，谁来负？今天王建国要是从塔吊上跳下去了，这个责任，又谁来负？”

“你！”刘长海被林砚怼得说不出话，一拍桌子站了起来，“林砚！你这是什么态度？跟领导说话，就这么没规矩吗？”

“我只是在说事实。”林砚寸步不让，“刘局，我们是国家的执法部门，我们的权力是人民给的，我们要为人民负责，而不是为资本负责。”

“好了！都别吵了！”张敬山猛地把手里的烟摁灭在烟灰缸里，抬眼扫了一圈办公室里的人。

办公室里瞬间安静了下来。

张敬山的目光落在林砚身上，这个姑娘，是他当年亲自招进来的。法学硕士，业务能力极强，敢打敢拼，原则性强，这几年在稽查支队，办了好几起漂亮的大案，是局里最年轻的副大队长。他知道，林砚不是冲动，她手里的材料，每一份都沉甸甸的，每一个字，都带着老百姓的血泪。

他也知道，动天盛金融，意味着什么。高天雄在江城经营了十几年，人脉盘根错节，上上下下都有他的关系。一旦立案，后面会有无数的压力和干扰，甚至会有不可预知的风险。

可他更知道，作为监管局的一把手，他守的是江城金融市场的大门，护的是江城几千万老百姓的钱袋子。如果连这么明显的违法违规行为，他都不敢管，那他对不起身上的这身制服，对不起头顶的国徽。

张敬山拿起桌上的立案申请，翻到最后一页，拿起笔，沉默了几秒，然后“唰唰唰”签下了自己的名字。

“我同意，对天盛金融控股集团及易借通APP，启动正式立案稽查。”

张敬山的声音不大，却像惊雷一样，炸在了办公室里。

刘长海的脸瞬间变得惨白，他不敢相信地看着张敬山：“张局！你……你想清楚了！这可不是小事！”

“我想得很清楚。”张敬山抬起头，目光锐利地看着刘长海，“老刘，我们干了一辈子金融监管，不能临退休了，忘了自己的初心。法律面前，没有例外，不管他是多大的企业，多有钱的老板，只要触犯了法律，侵害了老百姓的利益，我们就必须管，而且要一管到底。”

他把签好字的立案申请递给赵刚：“老赵，这件事，由稽查支队全权负责。成立专案组，李建国任组长，林砚任副组长，抽调支队里业务能力最强的骨干，全力以赴，彻查到底。记住，要依法依规，每一个证据都要扎实，每一步程序都要合规，要把这个案子，办成铁案。”

“是！保证完成任务！”李建国和林砚同时立正，声音铿锵有力。

赵刚也点了点头：“张局放心，我们稽查支队一定顶住压力，把这个案子查清楚，给老百姓一个交代。”

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刘长海坐在沙发上，脸色一阵青一阵白，一句话也说不出来。他的手放在桌下，悄悄给高天雄发了一条微信。

从局长办公室出来，李建国和林砚对视了一眼，都从对方眼里看到了坚定。

“林砚，这下，我们可就真的没有退路了。”李建国拍了拍她的肩膀。

“我们从来就没有退路。”林砚笑了笑，眼里闪着光，“李队，我们回支队，组建专案组，开工！”

回到稽查支队，李建国立刻召开了支队全体会议，宣布了局里的决定，成立“12·17”专案组（王建国塔吊事件发生在12月17日），针对易借通的违法违规行为，开展全面稽查。

专案组的成员很快就定了下来。

组长李建国，全面负责专案组的工作，统筹协调各方资源。

副组长林砚，具体负责案件的稽查推进，证据固定，合规定性。

成员包括：

- 李梅，支队里的“老法师”，40岁，干了18年金融稽查，熟悉所有的金融监管法律法规，负责案件的合规定性，法律适用。

- 赵宇，24岁，刚从政法大学毕业一年，计算机专业硕士，负责电子数据取证，平台后台数据调取分析。

- 周铁军，38岁，之前在基层分局干了10年，群众工作能力极强，负责走访受害者，固定言词证据。

五个人，就是专案组的全部力量。他们要面对的，是年营收几百亿，拥有上万员工，背后有强大资本和人脉支撑的天盛金融集团。

会议上，林砚把案件的整体情况跟大家做了通报，看着会议室里的四个人，语气坚定地说：“各位，我们接下来要办的这个案子，很难，非常难。我们会面对资本的反扑，会面对各种人情干扰，甚至会面对威胁和报复。但是，我们身后，是上千个被侵害的老百姓，是国家赋予我们的执法权，是不容践踏的法律尊严。我希望，我们能一起，把这个案子查到底，把那些作恶的人，全部绳之以法，给老百姓一个交代，给法律一个交代。”

“林副队，你放心！我们干稽查的，怕过谁？”周铁军一拍桌子，第一个开口，“那些催收的畜生，欺负的都是老实巴交的老百姓，我早就想收拾他们了！这个案子，我豁出去了！”

“我也没问题！”赵宇推了推眼镜，眼里满是热血，“我学了这么多年计算机，就是为了用技术打击违法犯罪！易借通的后台数据，就算他们删得再干净，我也能给恢复出来！”

李梅笑了笑，拿起桌上的法规汇编：“我干了这么多年稽查，还没见过这么嚣张的平台。放心，法律适用这块，我来把关，保证他们钻不了一点空子。”

李建国看着大家，心里满是感动。他站起身，伸出手：“好！那我们就一起，打一场硬仗！”

五只手，紧紧地握在了一起。

窗外的阳光透过玻璃照进来，落在他们胸前的徽章上，闪着耀眼的光。

而此时，江城最顶级的写字楼天盛中心，顶层的董事长办公室里，高天雄正站在巨大的落地窗前，看着脚下的江城，手里把玩着一串小叶紫檀的手串。

他对面的沙发上，坐着天盛金融的风控总监张磊，还有法务总监吴涛。

“刘局刚才发来消息，监管局已经正式立案，要查我们易借通。”高天雄转过身，脸上没什么表情，可眼神里却带着一股狠戾，“牵头的，是稽查支队的一个副大队长，叫林砚。”

“林砚？”张磊愣了一下，随即嗤笑一声，“一个三十出头的丫头片子，也敢动我们天盛？高总，您放心，我这就找人，给她点颜色看看。”

“闭嘴。”高天雄冷冷地扫了他一眼，“你以为这是在你以前的混社会的场子？这是江城，对方是监管局的执法人员，你动她一下试试？嫌我们现在的麻烦不够多？”

张磊立刻闭上了嘴，不敢再说话。他以前是江城道上混的，下手狠，路子野，三年前被高天雄收编，负责易借通的风控和催收，那些暴力催收的手段，全都是他搞出来的。在他眼里，没有什么事是拳头解决不了的。

高天雄走到办公桌前坐下，看着法务总监吴涛：“吴律师，你说说，这个事，怎么处理？”

吴涛推了推眼镜，语气沉稳：“高总，首先，我们不能慌。监管局立案稽查，只是常规的监管程序，不代表我们就一定有问题。我们易借通的所有业务，都是有消费金融牌照的，表面上的合规性，是没有问题的。他们想查，就让他们查，我们配合就是了。”

“配合？”高天雄挑了挑眉。

“对，表面上的配合。”吴涛笑了笑，“他们要材料，我们就给，但是给什么，怎么给，我们说了算。核心的后台数据，我们可以以商业机密、用户隐私为由，拒绝提供，或者只提供经过处理的部分数据。他们要找相关人员谈话，我们就安排法务全程陪同，不该说的，一句都不能说。”

小主，

他顿了顿，继续说：“其次，这个林砚，还有专案组的人，我们要摸清楚他们的底细。他们也是人，也有软肋。无非就是名和利。能收买的，就收买，不能收买的，就想办法给他们制造麻烦，让他们知难而退。刘局那边，我们已经打点好了，他会在局里帮我们说话，给他们的稽查工作制造障碍。”

“还有，舆论方面，我们也要做好准备。”吴涛继续说，“我们可以找媒体，发一些通稿，宣传我们易借通如何支持实体经济，如何助力小微企业发展，如何合规经营，树立我们的正面形象。同时，把那些逾期的借款人，塑造成恶意逃废债的老赖，把我们的催收行为，说成是维护自身合法权益的必要手段。就算最后真的查出点问题，我们也可以把责任推给第三方催收公司，说是他们的个人行为，和平台无关，丢卒保车。”

高天雄听完，脸上露出了笑容。他端起桌上的红酒杯，晃了晃里面的酒，对着吴涛举了举：“吴律师，还是你想得周到。行，就按你说的办。”

他放下酒杯，眼神里的狠戾又冒了出来：“不过，这个林砚，敢跟我高天雄作对，我倒要看看，她有多大的本事。张磊，你不用动她，但是给我盯紧了，她的一举一动，她家里的情况，都给我查得清清楚楚。我要让她知道，在江城，什么人能惹，什么人不能惹。”

“放心吧高总，我明白。”张磊立刻点头，眼里闪过一丝阴狠。

高天雄走到落地窗前，看着窗外的车水马龙。他从一个农村出来的穷小子，打拼到今天这个地步，在江城呼风唤雨，什么大风大浪没见过？一个小小的稽查副大队长，就想扳倒他？简直是痴心妄想。

他手里的这杯酒，是用无数底层人的血汗酿出来的。他不会允许任何人，砸了他的场子，断了他的财路。

这场仗，他赢定了。

第三章 第一次交锋

专案组的动作很快。

立案的第二天一早，林砚就带着李梅和赵宇，拿着《稽查通知书》，去了天盛中心。

天盛中心坐落在江城的CBD核心区，68层的写字楼，全玻璃幕墙，在阳光下闪着耀眼的光。一楼大堂装修得富丽堂皇，前台的接待员穿着精致的职业装，笑容标准，看到林砚他们拿出的执法证件和《稽查通知书》，脸上的笑容瞬间僵住了，赶紧给楼上的法务部打电话。

林砚站在大堂里，看着墙上挂着的天盛金融的宣传海报，上面写着“让金融更普惠，让生活更美好”，只觉得无比讽刺。就是这家打着“普惠金融”旗号的公司，把无数老百姓拖进了债务的深渊，逼得人家破人亡。

没过几分钟，法务总监吴涛就带着两个律师，匆匆忙忙地从电梯里走了出来。他脸上带着职业性的笑容，快步走到林砚面前，伸出手：“各位领导好，我是天盛金融的法务总监吴涛。实在不好意思，我们高总今天去北京开会了，不在公司，特意嘱咐我，全程配合各位领导的稽查工作。”

林砚没有和他握手，只是把《稽查通知书》递给他，语气严肃：“吴总监，我们是国家金融监督管理总局江城监管局稽查支队的工作人员。根据相关法律法规，现对贵公司旗下易借通APP的信贷业务合规情况，进行立案稽查。请贵公司予以配合。”

吴涛接过《稽查通知书》，快速扫了一眼，脸上的笑容不变：“当然当然，配合监管部门的稽查工作，是我们企业应尽的义务。各位领导，楼上请，我们已经准备好了会议室，有什么需要，我们一定全力配合。”

林砚他们跟着吴涛，上了顶层的会议室。会议室装修得极其奢华，长长的红木会议桌，真皮座椅，桌上摆着进口的水果和矿泉水。吴涛招呼他们坐下，又让秘书给他们倒茶，态度恭敬得无可挑剔。

可林砚心里清楚，这只是暴风雨前的平静。越是表面上恭敬，背后的小动作就越多。

“吴总监，我们这次稽查，需要贵公司提供以下材料。”林砚坐下之后，没有绕弯子，直接拿出了一份《调取材料清单》，递给吴涛，“第一，易借通APP近三年来的所有信贷业务合同，包括电子合同和纸质合同；第二，近三年来的所有放款、还款流水，资金来源明细；第三，平台的利率定价模型，所有收费项目的明细和依据；第四，与第三方催收公司的合作协议，近三年来的所有催收记录；第五，平台的用户信息管理制度，用户信息授权使用的相关材料。以上所有材料，我们需要原件，或者加盖公章的复印件，三天之内，全部提交给我们专案组。”

吴涛接过清单，一条一条地看下去，脸上的笑容一点点淡了下去。他抬起头，看着林砚，露出了为难的表情：“林队长，实在不好意思，您这个清单里的很多材料，我们可能没办法按时提供。”

“为什么？”林砚抬眼，目光锐利地看着他。

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“是这样的，林队长。”吴涛放下清单，语气依旧平稳，“您也知道，我们易借通运营了三年多，注册用户超过两千万，累计放款笔数超过一亿笔。您要的近三年的所有合同、流水，数据量极其庞大，三天之内，我们根本没办法整理出来。而且，很多原始数据都存在我们的备用服务器里，调取需要时间，还要走很复杂的审批流程。”

他顿了顿，继续说：“还有，您要的催收记录，我们的催收业务，都是外包给第三方催收公司的，相关的记录都在第三方公司手里，我们需要跟他们协调，才能拿到，这个也需要时间。另外，我们的利率定价模型，还有资金来源明细，都属于我们公司的核心商业机密，一旦泄露，会给我们公司造成不可估量的损失，这个……恐怕不能随便提供。”

林砚听完，心里冷笑一声。果然，来了。拖延，找借口，拒绝提供材料，这是他们惯用的伎俩。

“吴总监。”林砚的身体微微前倾，语气严肃，“根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《消费金融公司试点管理办法》等相关法律法规，我们监管部门有权依法查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。配合我们的稽查工作，提供相关材料，是贵公司的法定义务，不是你们想不提供，就可以不提供的。”

她指着清单，一字一句地说：“第一，关于数据量庞大的问题，我们给你们三天时间，是合理期限。我们不需要你们把一亿笔合同全部打印出来，只需要你们提供完整的电子数据，以及后台数据库的访问权限，我们的技术人员会自行调取分析。第二，关于第三方催收公司的材料，贵公司作为委托方，对第三方催收公司的催收行为负有管理责任，必须提供相关的合作协议和催收记录，三天之内，必须全部提交。第三，关于商业机密，我们是国家执法部门，有严格的保密制度，会对你们的商业机密严格保密，不存在泄露的可能。如果你们以商业机密为由，拒绝提供相关材料，就是阻碍我们依法执行公务，我们有权依法对贵公司进行处罚，追究相关人员的责任。”

林砚的话，有理有据，字字铿锵，堵得吴涛说不出话来。他没想到，这个三十出头的女队长，对法律法规这么熟悉，逻辑这么清晰，一点空子都不给她钻。

吴涛的脸色有点难看，可还是强装笑容：“林队长，您别误会，我们不是不配合，只是确实有实际困难。这样，我们尽量整理，能提交的，我们一定尽快提交。您看行不行？”

“不行。”林砚直接拒绝，语气没有任何商量的余地，“清单上的所有材料，三天之内，必须全部提交。逾期不提交，或者提交虚假、伪造的材料，我们将依法追究贵公司的法律责任。”

说完，林砚站起身：“今天，我们还要对贵公司的风控部、数据部、运营部进行现场检查，还要找相关的负责人谈话。吴总监，麻烦你安排一下。”

吴涛没想到林砚这么雷厉风行，一点缓冲的时间都不给。他赶紧说：“林队长，实在不巧，风控部的张总监今天去外地出差了，数据部和运营部的负责人，也都出去开会了，都不在公司。您看，要不您改天再来？”

“是吗？”林砚挑了挑眉，拿出手机，点开了一个短视频，递到吴涛面前。

视频里，正是风控总监张磊，十分钟前，刚走进天盛中心大堂的画面，是周铁军提前在楼下蹲守拍到的。

吴涛的脸瞬间变得惨白，尴尬得脚趾抠地。他没想到，林砚他们早就做了准备，连这个都拍到了。

“吴总监，我再提醒你一次。”林砚收起手机，眼神冰冷地看着他，“我们是在依法执行公务。阻碍执法，提供虚假信息，是要负法律责任的。现在，立刻通知张磊，还有数据部、运营部的负责人，十分钟之内，到会议室来，接受我们的询问。否则，我们将直接向局里申请，对贵公司进行强制现场检查，查封相关办公场所和服务器。”

吴涛再也装不下去了，他赶紧站起身：“是是是，林队长，我马上通知，马上通知。”

他慌慌张张地走出会议室，去打电话了。

李梅看着吴涛的背影，低声对林砚说：“林砚，行啊你，早就料到他们会来这一套了。”

林砚笑了笑：“跟这些资本打交道，不多留个心眼怎么行？他们以为耍点小聪明，就能蒙混过关，太天真了。”

赵宇推了推眼镜，小声说：“林副队，等会儿他们的技术负责人来了，我能不能去他们的机房看看？我想看看他们的服务器架构，摸摸底。”

“可以。”林砚点了点头，“注意安全，不要打草惊蛇，先看看情况，心里有数就行。”

没过十分钟，张磊就带着数据部、运营部的负责人，走进了会议室。

张磊穿着一身名牌西装，头发梳得油光水滑，脸上带着一股桀骜不驯的戾气，一看就不是善茬。他走进来，扫了林砚他们一眼，大咧咧地坐在椅子上，完全没有把他们放在眼里。

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“各位领导，找我有事？”张磊的语气里带着不屑。

林砚看着他，心里清楚，就是眼前这个人，策划了所有的暴力催收行为，那些不堪入耳的辱骂，那些P出来的遗照和裸照，那些上门滋扰的恶行，全都是出自他的手。

她压下心里的火气，拿出执法证件，放在桌上：“张磊，我们是国家金融监督管理总局江城监管局稽查支队的工作人员，现依法对你进行询问。你必须如实回答我们的问题，不得隐瞒、谎报、伪造证据，否则将承担相应的法律责任。听明白了吗？”

张磊撇了撇嘴，满不在乎地说：“听明白了。有什么想问的，赶紧问，我很忙。”

“我问你，易借通的逾期催收工作，是不是由你全权负责？”林砚开门见山。

“是。”张磊点头。

“那我问你，针对逾期借款人，你们的催收流程是什么？有哪些催收方式？”

张磊早有准备，张口就来：“我们的催收，都是严格按照国家相关法律法规进行的。首先是短信提醒，然后是电话提醒，都是文明催收，告知借款人还款时间和金额。如果逾期时间较长，我们会委托第三方催收公司，进行合法合规的催收，绝对不允许任何暴力催收行为。”

“是吗？”林砚冷笑一声，拿出手机，点开了一段录音，放了出来。

录音里，是一个催收人员的声音，污言秽语不堪入耳，对着电话那头的借款人，疯狂辱骂，威胁要杀他全家，要扒他老家的房子。

录音放完，会议室里一片安静。

林砚看着张磊，眼神锐利如刀：“张磊，这就是你说的文明催收？合法合规？”

张磊的脸色变了变，随即又恢复了满不在乎的样子：“林队长，这跟我们没关系。这肯定是第三方催收公司的个别人员，私自做的违规行为，我们不知情。我们跟第三方公司的合作协议里，明确写了，禁止暴力催收，一旦发现，立刻终止合作。这种个别人员的违规行为，不能代表我们平台。”

又是这套说辞。丢卒保车，把责任全推给第三方。

林砚早就料到他会这么说，她拿出一摞材料，扔在张磊面前：“张磊，你看看这些。这是我们从1274起投诉里，整理出来的催收记录。所有的催收电话，都来自同一个号码段，IP地址都指向你们天盛金融的办公大楼。所有的催收短信，都来自同一个短信平台，付费主体是你们天盛金融。甚至那些P图侮辱的照片，元数据里的编辑信息，都指向你们风控部的办公电脑。”

她往前探了探身子，一字一句地说：“你告诉我，这是第三方公司的个别行为？张磊，你以为把催收业务挂个第三方的牌子，就能把自己摘干净了？我告诉你，这些证据，足以证明，这些暴力催收行为，就是你们平台主导，你张磊亲自策划实施的。”

张磊的脸，瞬间变得惨白。他放在桌下的手，紧紧地攥成了拳头，额头上冒出了冷汗。他没想到，林砚他们已经掌握了这么多证据。

坐在旁边的吴涛，赶紧打圆场：“林队长，您别激动，这里面可能有什么误会。我们回去一定好好调查，如果真的有我们的工作人员违规，我们一定严肃处理，绝不姑息。”

“不用等回去了。”林砚站起身，看着他们，“今天的现场检查和询问，就到这里。记住，三天之内，清单上的所有材料，必须全部提交到专案组。我们还会再来的。”

说完，林砚带着李梅和赵宇，转身走出了会议室。

走出天盛中心，坐上车，李梅才松了口气：“林砚，刚才太解气了！你没看到张磊那个样子，脸都白了。”

林砚笑了笑，却没有放松警惕：“这只是第一次交锋，真正的硬仗，还在后面。他们肯定不会乖乖把材料交出来的，我们得做好准备。”

赵宇点了点头：“林副队，刚才我去他们机房看了一眼，他们的核心数据，都存在一个离线的备用服务器里，没有连外网。而且他们的数据库，有多层加密，还有自动删除的机制。如果他们不配合，我们想拿到完整的数据，会很难。”

林砚的眉头皱了起来。她早就料到，他们会在数据上做手脚。

“没关系。”林砚深吸一口气，眼神坚定，“他们不配合，我们就自己找证据。赵宇，你这边，想办法突破他们的技术壁垒，能拿到多少数据，就拿多少。周铁军那边，正在走访受害者，收集更多的言词证据。李姐，你这边，把相关的法律法规都整理好，做好定性的准备。他们想躲，躲不掉的。”

车子驶离了CBD，汇入了车流。林砚看着窗外的江城，心里清楚，这场战争，才刚刚开始。

而天盛中心的会议室里，张磊猛地把桌上的矿泉水瓶砸在地上，破口大骂：“妈的！这个臭娘们，太嚣张了！真以为自己是个东西了！”

吴涛的脸色也很难看：“别骂了！现在骂有什么用？没想到他们已经掌握了这么多证据，这个林砚，不好对付。”

小主，

“不好对付又怎么样？”张磊眼里闪过一丝狠戾，“她不是要查吗？我让她查！三天之内，我让她自己滚蛋！”

“你想干什么？”吴涛皱起眉头，“高总说了，不能动她！你别乱来！”

“我不动她。”张磊冷笑一声，“但是我可以让她知道，多管闲事的下场。”

他拿出手机，拨通了一个电话，对着电话那头吩咐了几句，眼里满是阴狠。

一场针对林砚的阴谋，正在悄然酝酿。

第二卷 暗流涌动

第四章 消失的受害者

三天的期限，很快就到了。

天盛金融那边，只提交了一小部分无关紧要的材料，核心的借款合同、后台流水、催收记录，一份都没交。吴涛给专案组打了好几个电话，找各种借口拖延，一会儿说数据正在整理，一会儿说服务器出了故障，一会儿又说核心负责人出差了，签不了字。

林砚早就料到了这个结果。她没有再跟吴涛废话，直接给天盛金融发了《责令整改通知书》，警告他们，如果再不配合提交材料，将依法对他们处以罚款，并对相关责任人进行问责。

同时，专案组的工作，也在紧锣密鼓地推进。

周铁军带着两个辅警，已经跑了快一个星期了。他按照投诉清单上的地址，一个一个地走访受害者，固定言词证据。可没想到，这项工作，比他想象的难得多。

很多受害者，一听到他是监管局的，要调查易借通，立刻就把门关上了，根本不愿意配合。有的甚至直接说，自己没有被催收，是误会，已经跟平台和解了，不愿意再多说一个字。